主要内容：

1. 2016年以来，我国互联网金融正逐渐从用户流量驱动向金融科技驱动转型。虽然目前我国金融科技仍处于发展初期，但是我国尚未成熟的金融市场给予了金融科技快速发展的土壤。2017年，我国金融科技企业的营收总规模达到6541.4亿元，艾瑞预计2020年金融科技企业的营收总规模将达到19704.9亿元。

2. 信贷是金融的核心，自2007年P2P登陆中国开始，国内的信贷就开始了漫长的线上化进程。而随着金融科技基础设施的完善，移动支付的普及、征信大数据的积累、反欺诈模型的不断迭代，我国的线上信贷市场终于在今年迎来了爆发期。

▌互联网金融进入科技驱动时代

金融科技企业将成为未来金融领域的主要参与者

2016年以来，我国网民数量增速趋缓，互联网行业的人口红利逐渐消失，互联网金融依赖用户规模快速增长的时代已经进入尾声。而当互金企业从一味追求用户数量到重新寻找行业发展的促进要素时，科技的重要性被更多的金融从业者发现。并且，随着金融科技对我国金融改造的深入，我国传统金融机构的生产体系正从一个封闭的体系走向一个开放的体系，金融的边界被不断拓宽，于是许多的金融科技企业，以其专业化、垂直性及对客户和市场的了解，开始介入传统金融机构的金融体系，成为金融领域的主要参与者。

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▌中美金融科技的差异化发展

中国尚未成熟的金融市场给予金融科技快速发展的土壤

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▌中国金融科技仍处于发展初期

中国金融科技营收总规模将保持稳定增长

2017年，我国金融科技企业的营收总规模达到6541.4亿元，同比增速55.2%。艾瑞分析认为，目前金融科技服务于金融机构，更偏向实际金融业务的后端，并不是金融产业链中利润最丰厚的一环，因此短时间内金融科技营收规模很难迎来爆发式增长，或将继续保持这样的增速稳定增长。

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▌中国消费金融领域金融科技产业链图谱

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▌中国金融科技基础设施建设日趋完善

支付、征信等基础设施的完善为线上信贷快速发展打好地基

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▌中国线上信贷在今年迎来爆发期

中国泛线上信贷交易规模快速增长

信贷是金融的核心，自2007年P2P登陆中国开始，国内的信贷就开始了漫长的线上化进程。而随着金融科技基础设施的完善，移动支付的普及、征信大数据的积累、反欺诈模型的不断迭代，我国的线上信贷市场终于在今年迎来了爆发期。艾瑞分析认为，在“线上获客，大数据风控，IT系统构建，贷后管理”四个领域中，不同程度引入金融科技元素后的泛线上信贷领域，2017年交易规模超过10万亿，到2020年复合增长率高达57.36%。

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▌助贷模式是金融科技与消费金融的结合

金融科技企业助力传统金融机构实现普惠金融

传统金融机构由于体制与技术的双重限制，其信贷服务很难下沉到长尾人群。而金融科技企业通过自身独有的获客渠道、数据维度及反欺诈模型等帮助传统金融机构将信贷服务下沉到有信贷需求的长尾人群，就好像“灌溉渠”把“水库”里的水引向农田与庄稼。

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▌中国金融科技发展趋势

金融科技将促进金融服务与用户场景紧密结合

金融科技服务于金融行业，但是不同于传统金融业务，随着金融链条的打通，金融科技会将链条的各个环节纳入其优化的范围，所以不可避免地会向非金融领域衍生，如电商金融、医美分期等场景。在金融科技的推动下，金融与消费的界限逐渐模糊。金融科技企业通过生物识别、云计算等技术将金融服务与用户生活场景紧密结合起来，并通过收集和分析用户消费产生的行为数据来不断优化自身的金融产品，促进消费。

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 2018年中国互联网产业发展报告

中国金融科技发展现状研究报告

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